銀行清理“雙零卡”力度加大。 資料圖片

　　□記者 劉 立

　　近日，浦發(fā)銀行對沉睡卡的管理再次升級，該行官網(wǎng)發(fā)布公告自2017年11月份開始，對在2016年12月31日之前(含)發(fā)卡且今年前3個季度未發(fā)生任何交易的雙零卡進(jìn)行賬戶信息管理升級。雙零卡是指存款余額和應(yīng)計(jì)、未計(jì)利息數(shù)均為零的銀行卡。此次浦發(fā)銀行清理的雙零卡正是瞄準(zhǔn)了存量的沉睡卡。

　　沉睡卡近22億張，管理將升級

　　根據(jù)央行規(guī)定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。三種賬戶級別不同，主要區(qū)別在于功能和額度，居民可根據(jù)個人需要辦理不同的賬戶。Ⅰ類賬戶屬于全功能的銀行結(jié)算賬戶，安全等級最高，可以存取現(xiàn)金、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等，并且不限制額度。Ⅱ、Ⅲ類賬戶的額度較小，更適合日常開支和小額網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，個人開立Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶可以綁定本人I類銀行賬戶或者信用卡賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證。

　　而在此前的相當(dāng)長一段時間里，銀行卡尤其是儲蓄卡的辦理并未受到限制，一人擁有多張同一家銀行的銀行卡并不少見。中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年年底，中國銀行卡累計(jì)發(fā)放63.7億張，中國人口總數(shù)接近14億，平均下來每人持有的銀行卡數(shù)量將近5張，而累計(jì)活卡量只有41.8億張，“沉睡卡”21.9億張，已經(jīng)占到了1/3。也就是說，每個人持有的“沉睡卡”平均接近2張。

　　據(jù)記者了解，今年6月份，招商銀行公告稱，為了保護(hù)賬戶安全，將從今年7月15日開始，對不符合條件的長期未使用且余額為零的個人賬戶進(jìn)行銷戶處理。

　　此次，浦發(fā)銀行的管理辦法則更為嚴(yán)格，浦發(fā)銀行稱，自今年11月份開始，對在2016年12月31日之前(含)發(fā)卡且今年前3個季度未發(fā)生任何交易的雙零卡進(jìn)行賬戶信息管理升級。不過，已開通理財(cái)產(chǎn)品購買、基金、第三方存管、外匯寶、代收代付、個人貸款還款等業(yè)務(wù)功能的銀行卡不在本次升級范圍內(nèi)。

　　“以前也對雙零卡進(jìn)行過清理。”浦發(fā)銀行石家莊分行一位人員告訴記者，銀行卡超過半年未使用或是個人身份證過期，都有可能導(dǎo)致卡被“凍結(jié)”，具體情況需要本人攜帶銀行卡和身份證到銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢。

　　沉睡卡定義標(biāo)準(zhǔn)不一，各行清理閑置卡將成常態(tài)

　　值得注意的是，各家銀行對沉睡卡的時間定義不盡相同，從18個月到7年不等，且必須滿足余額為零的條件。

　　比如，工行借記卡或活期存折零余額狀態(tài)超過半年(含)，將進(jìn)行單獨(dú)管理。在此期間賬戶仍可正常使用，當(dāng)發(fā)生入賬等交易后將自動轉(zhuǎn)為正常賬戶。但是如果一張卡被單獨(dú)管理一年后，工行就會將這個賬戶銷戶。換句話說，一張一年半沒用過且余額為零的工行借記卡，將被銷戶。

　　中行從2013年開始，每季度末清理一次個人存款賬戶。借記卡被清理的條件是上次交易日滿兩年，累計(jì)利息為零滿一年，當(dāng)前余額為零或者上次交易日滿三年，當(dāng)前余額為零且累計(jì)利息為零。

　　農(nóng)行規(guī)定如果一張借記卡18個月余額為零且零交易，將成為睡眠戶。已轉(zhuǎn)入睡眠戶管理的借記卡，如果五年(含)以上未發(fā)生交易，將被統(tǒng)一銷戶。招商銀行和交通銀行的睡眠卡定義時間是兩年，光大銀行是三年。

　　對閑置銀行卡的定期管理，主要是為防范用卡風(fēng)險(xiǎn)

　　本次升級后，浦發(fā)銀行長期不用的雙零卡將不能正常使用，同時賬戶信息將不會在包括網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行、自助設(shè)備等渠道顯示。如需重新使用該借記卡，需客戶攜帶該借記卡及持卡人個人有效身份證件至網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理雙零卡啟用手續(xù)。

　　情況類似，省會一家國有銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的工作人員回應(yīng)，銀行卡若長期未使用確實(shí)會變?yōu)?ldquo;睡眠戶”，無法辦理非柜面業(yè)務(wù)。若卡內(nèi)余額為零，變?yōu)樗邞糁笠部赡鼙蛔N。“如果是遺失了最好來補(bǔ)辦，直接辦一新卡那就不是I類卡了。”

　　對銀行卡進(jìn)行“凍結(jié)”和銷戶處理并沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，最好還是直接到網(wǎng)點(diǎn)查詢。而記者在查詢各銀行官網(wǎng)公告發(fā)現(xiàn)，對閑置銀行卡的定期管理，主要是為防范用卡風(fēng)險(xiǎn)，防止客戶手中長期閑置的銀行卡賬戶被他人利用。

　　省會一家股份制銀行的工作人員透露，之前有客戶遇到卡被凍結(jié)的情況。他建議如果銀行卡長期未使用，且還是磁條卡的話，最好到柜臺辦理保號換卡，更換成芯片卡。“如果辦理之后一直沒有使用，且卡內(nèi)余額為零賬戶，確實(shí)有可能被作為雙零卡處理。”針對2016年12月31日之后辦的卡，銀行也有規(guī)定，若6個月內(nèi)沒有交易記錄，會暫停其非柜面交易。不管是哪種情況，都需要到柜臺辦理解鎖。